つみたてNISA 複利の魔法

つみたてNISA 完全解説

複利の魔法

「お金がお金を生む」仕組みを理解すれば、
なぜ早く始めるほど有利なのかがわかる。

01 / 基本概念

そもそも複利とは？

単利との違いから理解しよう

📈

複利（ふくり）

元本だけでなく、利息にも利息がつく仕組み。時間が経つほど指数関数的に増えていく。「雪だるま効果」とも呼ばれる。

📉

単利（たんり）

元本だけに利息がつく仕組み。毎年同じ額の利息しか生まれず、増え方が一定のまま変わらない。

🔁

再投資が鍵

発生した利益を引き出さずに再投資することで複利が働く。つみたてNISAは自動で再投資されるため、意識しなくても複利が効く。

⏳

時間が最大の武器

複利の効果は後半に爆発する。早く始めるほど有利。20代で始めた1万円は、40代で始めた2万円に勝てる。

02 / 比較

単利 vs 複利：100万円を年率5%で運用した場合

同じ元本・同じ利率でも、仕組みが違うだけでここまで差がつく

単利（利息は引き出す）

1年後105万円

5年後125万円

10年後150万円

20年後200万円

30年後250万円

複利（利息も再投資）

1年後105万円

5年後128万円

10年後163万円

20年後265万円

30年後432万円

30年後の差は 432万円 − 250万円 = 182万円の差！
元本は同じ100万円。ただ利息を「再投資するか・引き出すか」の違いだけ。

03 / シミュレーター

つみたてNISA 複利シミュレーター

スライダーを動かして複利の力を体感しよう

月々の積立額 33,333円

想定年率リターン 5.0%

積立期間 20年

元本（投資総額）

—

実際に出したお金

運用益（複利効果）

—

お金が稼いだお金

最終資産額

—

元本の何倍？

元本累計運用益（複利）

04 / 仕組み

複利が加速するメカニズム

一度このサイクルに入ると、雪だるまのように大きくなっていく

STEP 1

💴

毎月積立

毎月一定額を
投資信託へ
自動積立

›

STEP 2

📈

運用益が発生

値上がり・
配当金で
利益が生まれる

›

STEP 3

🔄

自動再投資

利益を引き出さず
そのまま
再投資される

›

STEP 4

🔋

元本が拡大

再投資分も含めて
次の運用の
元本になる

›

STEP 5

🚀

加速する

元本が増えるほど
生む利益も増え
さらに加速！

05 / 覚え方

72の法則：資産が2倍になる年数

頭の中でざっくり計算できる便利な法則

2倍になるまでの年数 ≈

72 ÷ 年率（%）

たとえば年率5%なら 72 ÷ 5 = 約14年で資産が2倍に。
覚えるだけで「いつ2倍になるか」が瞬時に計算できる。

年率 3%

約24年

で2倍

年率 4%

約18年

で2倍

年率 5%

約14年

で2倍

年率 6%

約12年

で2倍

年率 7%

約10年

で2倍

06 / なぜNISAなのか

つみたてNISAが複利をさらに強力にする理由

税制優遇が複利効果を最大化する

メリット	内容	複利への影響
非課税	運用益・配当金に通常かかる約20.315%の税金がゼロ。	税金で目減りしない分がそのまま再投資されるため、複利の元本が最大化される。
長期	新NISAは無期限で非課税保有が可能。旧つみたてNISAも最大20年。	複利は後半に爆発するため、保有期間が長いほど恩恵が指数関数的に拡大。
自動積立	毎月自動で定額購入。相場が下がった時ほど多く口数を取得（ドルコスト平均法）。	感情に左右されず機械的に積立→再投資が継続。複利サイクルが途切れない。
低コスト	金融庁認定のため信託報酬の上限が規制されており、長期保有コストが低い。	手数料が低いほどより多くが再投資に回る。毎年0.1%の差が20年で大きな差に。